✅ Le Money Mart Payday offre des montants de 100 $ à 1 500 $
✅ Coût encadré par la province, à partir de 14 $ par tranche de 100 $ empruntés en Ontario
✅ Remboursement unique prévu à la date de votre prochaine paie
✅ Vérification d’admissibilité sans impact sur votre cote de crédit
✅ Argent disponible le jour même dans bien des cas*
✅ Réseau de plus de 360 succursales physiques partout au Canada
✅ Demande possible en ligne, via l’application, par téléphone ou en succursale
✅ Institution en activité au pays depuis 1982
Pourquoi nous recommandons le Money Mart Payday?
Le Money Mart Payday est offert par la National Money Mart Company, une marque présente sur le marché canadien depuis 1982 et qui compte aujourd’hui plus de 360 succursales dans la majorité des provinces canadiennes. Il s’agit donc d’une entreprise bien établie, encadrée par les organismes de réglementation provinciaux, avec un plafond de frais fixé par la loi dans chaque territoire où elle exerce ses activités.
Un autre aspect intéressant du Money Mart Payday est la flexibilité de ses canaux de service : la demande peut être faite en ligne, via l’application, par téléphone ou en personne dans une succursale, et il est possible de changer de canal en cours de route sans devoir recommencer le processus.
Comme la vérification d’admissibilité n’a aucune incidence sur la cote de crédit, la personne intéressée peut consulter les montants offerts et prendre le temps de décider si le moment est bien choisi pour emprunter.
Les clients existants peuvent également suivre l’état de leur remboursement et demander une nouvelle avance directement dans l’application, ce qui réduit le besoin de se déplacer en succursale en cas d’imprévu.
Pour les personnes vivant en dehors des grands centres, cette combinaison de service en personne et numérique élargit l’accès au crédit dans les localités où les options bancaires traditionnelles sont plus limitées.
Quelles sont les caractéristiques du Money Mart Payday?
Le Money Mart Payday fonctionne avec des prêts de 100 $ à 1 500 $, versés en un seul montant et remboursés en un seul paiement prévu à la date de la prochaine paie du client — il n’y a ni versements échelonnés ni durée prolongée comme dans un crédit traditionnel.
La durée du contrat est donc courte par nature, généralement entre 7 et 14 jours, et varie selon l’intervalle entre les paies de l’emprunteur. Le coût est fixé par la législation de chaque province : en Ontario, par exemple, les frais s’élèvent à 14 $ par tranche de 100 $ empruntés, ce qui fait passer un montant de 500 $ à 570 $ à la date d’échéance; au Manitoba, ce coût est plus élevé et correspond à un taux de pourcentage annuel avoisinant 425 %.
Notez que le produit n’est pas offert aux résidents du Québec et du Nouveau-Brunswick, et que l’âge minimal pour faire une demande est de 18 ans dans la plupart des provinces, s’élevant à 19 ans en Colombie-Britannique, en Nouvelle-Écosse et dans les Territoires du Nord-Ouest.
En ce qui concerne le remboursement, le montant total convenu — capital plus frais — est généralement débité directement du compte de chèques fourni à l’inscription, au moyen d’une autorisation préapprouvée ou d’un chèque lié au dépôt de la paie.
Quant au versement des fonds, il peut se faire par virement électronique directement dans le compte du client ou en espèces, lors d’un retrait en personne dans une succursale physique du réseau.
Pour poursuivre la demande, il faut détenir un compte bancaire actif et démontrer un revenu régulier, puisque l’évaluation de crédit du Money Mart Payday tient surtout compte de la régularité des dépôts reçus, plutôt que du dossier de crédit traditionnel.
S’agissant d’un engagement à très court terme et à coût élevé une fois annualisé, il est préférable de confirmer le montant exact à débiter et la date de prélèvement avant de signer, afin d’éviter toute surprise dans le budget du mois suivant.
Opinion de l’auteur
En Ontario, par exemple, un Money Mart Payday de 500 $ sur 14 jours coûte 70 $, pour un total de 570 $ à payer à la date de la prochaine paie — soit l’équivalent d’un taux de pourcentage annuel de 365 %. Au Manitoba, une opération semblable de 300 $ sur 12 jours atteint un TPA supérieur à 400 %, variable selon le montant et la durée choisis.
Ces chiffres attirent l’attention justement parce que la législation canadienne classe les prêts sur salaire, y compris le Money Mart Payday, comme des produits à coût élevé (high-cost loans), pensés pour couvrir une urgence ponctuelle, et non pour un usage récurrent, échelonné ou pour remplacer un fonds d’urgence.
Il convient également de rappeler que ce type de crédit ne devrait jamais être considéré comme un complément fixe du revenu mensuel, sous peine de commencer la prochaine paie déjà entamée.
L’entreprise offre aussi, pour une durée limitée, une promotion pouvant réduire jusqu’à 70 $ le coût du Money Mart Payday pour les nouveaux clients ou pour ceux qui n’ont pas contracté ce type de produit depuis au moins six mois, offre valable uniquement en Alberta, en Ontario, en Nouvelle-Écosse, en Saskatchewan et à l’Île-du-Prince-Édouard.
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