Principaux avantages du prêt CELIAPP Desjardins :
✅ Empruntez jusqu’à 8 000 $ la première année, puis jusqu’à 16 000 $ par an à partir de la deuxième année
✅ Taux d’intérêt fixes, déterminés selon la durée, le montant et votre profil de crédit
✅ Modalités de remboursement jusqu’à 10 ans, avec fréquence de paiement flexible
✅ Paiements différés jusqu’à 6 mois, pour commencer à rembourser plus tard
✅ Aucune pénalité pour remboursement anticipé — remboursez en tout ou en partie, à tout moment
Pourquoi nous recommandons le prêt CELIAPP Desjardins
Le prêt CELIAPP Desjardins est une solution accessible pour atteindre votre plafond de contribution au CELIAPP, même si vous ne disposez pas encore de suffisamment d’épargne. En maximisant vos cotisations CELIAPP, vous pouvez faire croître une épargne à l’abri de l’impôt pour votre première maison, tout en augmentant potentiellement votre retour d’impôt. Ce remboursement pourrait même vous aider à rembourser une partie du prêt plus rapidement.
Un autre avantage pratique est la flexibilité des paiements, qui vous permet de choisir entre versements hebdomadaires, bimensuels ou mensuels, afin d’adapter le prêt à votre budget. De plus, avec un taux fixe, vous connaîtrez toujours le montant exact de vos paiements, et vous pouvez également reporter le premier paiement jusqu’à 6 mois, idéal pour organiser vos finances avant un achat immobilier.
Contrairement à d’autres types de prêts au Canada, le prêt CELIAPP Desjardins est spécialement conçu pour l’épargne en vue d’un premier achat immobilier. Il est directement lié à vos cotisations CELIAPP, sans affecter vos autres limites de crédit ou projets financiers. Bien que d’autres produits similaires, comme les prêts REER, existent au Canada, le prêt CELIAPP est un outil plus récent, entièrement dédié à l’achat d’une première propriété, ce qui en fait une solution pertinente pour préparer votre projet immobilier.
Avis de l’auteur
Le prêt CELIAPP Desjardins présente des avantages solides pour quiconque souhaite accélérer son épargne en vue de l’achat d’une première maison, en profitant notamment des avantages fiscaux associés. Le fait de pouvoir obtenir jusqu’à 16 000 $ par an peut réellement faire la différence pour constituer une bonne mise de fonds.
Toutefois, il est important d’analyser le taux d’intérêt fixe : bien que prévisible, un taux entre 6,05 % et 7,45 % selon la durée du prêt peut sembler élevé si vous envisagez un remboursement sur une longue période.
Exemple de simulation :
Si vous empruntez 8 000 $ sur 5 ans à un taux fixe de 6,45 %, vos paiements mensuels seraient d’environ 156 $ CAD, hors frais ou assurances optionnelles. En remboursant le prêt plus tôt grâce à un retour d’impôt ou à une épargne supplémentaire, vous pouvez éviter une partie importante des intérêts. C’est donc un outil utile, mais il est essentiel de bien planifier le remboursement pour en maximiser les bénéfices.
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