Hoje sabemos que, com garantia, conseguimos empréstimos maiores e condições melhores. Por isso, é bom você saber o que pode usar como garantia na hora de requisitar o seu. Resumimos tudo aqui para você!
Por que com garantia temos menores taxas e maiores prazos de empréstimo?
Vamos deixar claro que essa não é uma regra entre os empréstimos. Não é porque você está usando algo como garantia que as taxas serão menores. No entanto, quando você faz isso, o banco possui mais segurança e, com isso, cobra taxas menores.
Normalmente as taxas diminuem com o uso de garantias, já que os bancos aumentam as taxas cobradas na medida em que o risco de não ser pago de volta aumenta. Com a garantia, fica quase certo ao banco que ele terá, no mínimo, o dinheiro emprestado de volta com a venda do bem.
Como comparar um empréstimo com outro?
Muitos pensam que o mais importante, na hora de se comparar um empréstimo, é olhar para as taxas de juros cobradas em cada um. Mas essa ideia está muito longe da realidade: um empréstimo com juros menores que outro não é, necessariamente, mais barato. Há outros fatores que você deve considerar na hora de decidir isso para que a escolha seja certa.
Mais importante, a principal métrica que você deve ficar de olho na hora de escolher um empréstimo é o CET, ou Custo Efetivo Total. Nele estão inclusos todos os gastos que você terá com o empréstimo, ao fim dele e mês a mês. Incluindo taxas, impostos, tarifas e quaisquer outros custos que tenha no empréstimo.
Saiba que é obrigação dos bancos (ou instituições financeiras) mostrar a você o CET de seu empréstimo no contrato. E é a partir dele que você consegue identificar qual o melhor empréstimo para você.
Quais os tipos de garantia que podemos dar em empréstimos?
Empréstimo Consignado
Na modalidade consignado, você não precisa usar nenhum bem físico como garantia. Justamente por ser consignado, o valor das parcelas é descontado diretamente de sua folha de pagamento, ou seja, antes de você receber seu salário.
Essa é das maiores garantias que os bancos possuem, pois, você não consegue evitar que seja cobrado por eles.
Entretanto, os bancos só liberam empréstimos consignados para servidores públicos, militares e aposentados ou pensionistas do INSS, pois esses são os únicos em que é possível retirar o valor da parcela da folha salarial.
Há algumas empresas que fazem convênios com bancos para poderem liberar o empréstimo consignado para seus funcionários. Vale a pena você procurar para saber se a empresa em que você trabalha é uma delas.
Empréstimo com Penhor
No empréstimo com penhor, você leva um bem de valor para uma agência do banco estatal, tem ela avaliada e, caso aprovada, consegue um percentual desse bem como empréstimo do banco.
Esses bens podem ser joias, prataria, diamantes, canetas de valor, etc. Como não são todas as agências da Caixa que aceitam penhor, recomendamos que busque no site da Caixa as agências mais próximas de você:
Ao ter seu bem aprovado, você assina um contrato com o banco sobre os prazos e juros do empréstimo. Caso não consiga pagar as parcelas, o bem em penhor será leiloado e o dinheiro irá para o banco.
Entretanto, caso você não tenha problemas em pagar suas parcelas em dia, pode ficar tranquilo que você terá seu bem ao final do empréstimo e, caso queira fazer outro empréstimo no fim deste, pode usar esse bem novamente.
Empréstimo com garantia de carro ou imóvel
A última das principais garantias para conseguir um empréstimo pode ser o seu automóvel (podendo ser carro ou moto) ou o seu imóvel. Como esses são bens de alto valor agregado, o valor liberado pelo banco é maior e os prazos são maiores também.
Esse empréstimo é mais aconselhado se você precisa de altos valores ou se tem certeza de que conseguirá arcar com o CET desse empréstimo, pois a sua casa ou carro estão em jogo.
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