24/05/2020
16h50
Trabalhe em casa

O empréstimo pessoal é famoso por ter juros mais baixos. Separamos tudo o que você precisa saber aqui.

Pessoa ansiosa olhando para o computador

O coronavírus trouxe a necessidade de dinheiro extra para milhões de brasileiros. Muitos tiveram seus contratos de trabalho reduzidos ou até mesmo suspensos. Por isso, a busca por bons planos de empréstimos só tem aumentado.

Como nossa missão, aqui no UTUA, é ajudar nossos leitores a melhorarem sua vida financeira, encontrar bons cartões de crédito e empréstimos é uma parte essencial desse caminho.

Hoje você vai entender melhor como funciona o empréstimo pessoal que aceita tanto quem está com CPF sujo como quem não está. Além disso, você vai saber em quais instituições financeiras você pode solicitar o empréstimo.

Sobre empréstimos pessoais

Essa modalidade passou a ser regularizada pelo BC, Banco Central, em 2018 e, por causa do coronavírus, sua busca tem aumentado cada vez mais.

Acima de tudo, o propósito desse empréstimo é juntar aqueles que precisam de dinheiro e aqueles que possuem capital para emprestar. Para ambos é interessante, pois os juros são pequenos para o tomador, mas ainda interessantes para o investidor.

Atualmente, o Banco Central autorizou apenas que 5 empresas atuem como SEPs (Sociedades de Empréstimos entre Pessoas), com mais 5 empresas esperando a análise de suas solicitações para participarem desse mercado.

Majoritariamente, essas empresas aceitam pessoas (ou empresas) que tenham bom score de crédito. Entretanto, há também empresas que aceitam quem está negativado e oferecem taxas abaixo da média do mercado.

Ao fazer a solicitação, a empresa fará uma análise de risco da pessoa (ou empresa) e a classificará de A a E. Os juros cobrados são mais baixos para quem é classificado como A e vão aumentando até chegar no perfil E.

“Quando criamos a empresa, a ideia era fazer algo comunitário. Durante essa pandemia, vimos dobrar o fechamento de negócios. E percebemos que parte dos investidores também busca um investimento ou propósito”, afirmou Marcelo Villela, cofundador do Bullla, ao site IG.

Certamente, essas oportunidades são boas para o consumidor, pois aumentam a concorrência e, com isso, jogam os preços para baixo. Além de, claro, proporcionar o fornecimento de crédito com juros menores.

Mais importante, só pegue empréstimo pessoal com empresas classificadas como SEP. Só assim você sabe que esse tipo de empresa é confiável.

Sobre linhas de empréstimo pessoal para negativado e emergencial

Além desse tipo de instituição financeira, procure saber também das oportunidades que as fintechs estão abrindo, como linhas de crédito especiais para ajudar na luta contra a Covid-19.

A Mova, por exemplo, está com uma linha de crédito pessoal que possibilita dividir em até 24 parcelas e com juros que variam de 1,22% a 1,99% ao mês.

Além disso, a Mova ainda está permitindo, para quem não conseguir pagar as 3 primeiras parcelas, quitá-las somente ao fim do contrato sem pagar nenhum tipo de multa por isso.

“Ao tirarmos o banco do meio da operação, o ganho que ficaria com ele pode ser dividido entre investidores e pessoas que precisam de crédito. Ou seja, a operação que não compensa para o sistema tradicional passa a fazer sentido para nós”, falou o presidente da Mova, Roberto Tesch.

Outra dessas empresas que vale a pena conferir é a Mutual, que tem linhas de crédito voltadas para quem é MEI (microempreendedor individual) e autônomo, que sofreram reduções drásticas em suas rendas.

Essas pessoas podem realizar seu cadastro através do app da Mutal e fazer o requerimento de até R$1.000 em crédito. A empresa libera um período de carência de 90 dias e cobra taxas de 1% ao mês.

“Nosso objetivo é ajudar principalmente o MEI . Não estamos ganhando nessa operação, apenas criando a ponte”, disse Victor Fernandes, cofundador da Mutual, também ao site IG.

Por fim, a Nexoos criou uma plataforma grátis que ajuda pequenas empresas e empresários a criarem seu próprio site na internet para, assim, conseguirem atuar e vender pelos meios digitais.

Acima de tudo, o objetivo da Nexoos com isso é ajudar essas empresas a terem dinheiro em caixa o suficiente para conseguirem solicitar empréstimos.

Um ponto importante sobre a Neexos: as vendas ocorrerão através de sua plataforma e, por isso, é cobrada uma porcentagem do custo transacional sobre todas as vendas, que podem ser pagas através de boleto bancário.

Certamente, o valor da venda é depositado em sua conta assim que é confirmado o pagamento e você pode acessá-lo em até dois dias úteis. Caso queira se cadastrar, tudo o que você precisa é fazer sua inscrição no site da Nexoos sem sair de casa.

Empresas de Crédito Pessoal

Bullla – Crédito para pessoas

  • Pré-requisito: estar com o CPF limpo;
  • Mínimo e máximo permitidos: de R$1.000 a R$5.000 (entretanto, pode-se conseguir mais na medida que você demonstra ser um bom pagador);
  • Taxa cobrada: de 1,5% a 5,5% ao mês.

Mutual – Crédito pessoal

  • Pré-requisitos: estar com o CPF limpo e comprovar capacidade de pagamento das parcelas;
  • Mínimo e máximo permitidos: de R$1.000 a R$50.000;
  • Taxas de juros: de 2,7% a 7,3% ao mês.

Nexoos – Empréstimo voltado para empresas

  • Pré-requisitos: empresas classificadas como pequenas ou médias, com faturamento de, pelo menos, R$200 mil ao ano;
  • Mínimo e máximo permitidos: de R$15.000 a R$500.000, com parcelas que variam de 1 a 24 vezes;
  • Taxas de juros: de 1,14% a 4,19% ao mês.

Empréstimo para negativado

UP.U – Crédito para empresas e também pessoas

  • Pré-requisitos: PJ (pessoa jurídica) ou PF (pessoa física) que tenha uma conta bancária;
  • Mínimo e máximo permitidos: começando em R$1.000;
  • Taxas de juros: começando em 0,90% ao mês.

Mova – Crédito para empresas e também pessoas

  • Pré-requisitos: estar sediado/domiciliado no Brasil (empresas/pessoas);
  • Mínimo e máximo permitidos: de R$1.000* a R$5 milhões;
  • Taxas de juros: de 0,80% a 3,11% ao mês.

Se quiser conhecer mais da Mova e saber como solicitar seu empréstimo, basta clicar no botão abaixo para ler nosso resumão completo!