15/02/2020
16h50
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Todos nós precisamos de um dinheiro extra alguma vez na vida. Isso é normal. Alguns recorrem à parentes, outros recorrem a agiotas, nós achamos melhor você recorrer à empréstimo.

Mas dentre tantas opções, como saber qual o melhor empréstimo para você?

Hoje em dia praticamente todos os bancos oferecem empréstimos. Alguns possuem altas taxas e más condições, outras altas taxas e boas condições, ou até boas taxas e más condições e por aí vai.

Com essa enormidade de opções fica difícil escolher a melhor opção para você. 

Por isso, fizemos esse guia para esclarecer o que você deve levar em consideração na hora de escolher um empréstimo.

Além disso, separamos ao final alguns empréstimos que acreditamos ser interessante para você e seu bolso. 

Empréstimo x Financiamento: quando um vale mais a pena que outro?

Muitos ficam em dúvida qual a diferença entre um empréstimo e um financiamento e quando você deve buscar por cada um deles.

Em resumo, o financiamento serve para quando você quer algo em específico, como um imóvel ou um carro. Você contrata um financiamento, o banco compra o bem para você e então recebe o valor pago mais os juros acordados. 

Já no empréstimo, como o próprio nome já diz, o banco (ou instituição financeira) te empresta dinheiro e você pode usá-lo para o que quiser.

Pode ser para comprar um imóvel ou uma moto (assim como no financiamento), para quitar uma dívida, para reformar sua casa, tanto faz. O importante é que você consiga pagar as parcelas combinadas no acordo. 

O que você deve levar em consideração na hora de buscar por um ou por outro é que objetivo você tem e quais taxas e condições melhores você encontrou.

Pois, se você quer comprar um apartamento e as taxas encontradas são mais baixas em um empréstimo do que em um financiamento, então é claro que você escolherá o empréstimo. 

Se você quiser entender melhor como funcionam cada um dos dois, fizemos esse resumão para te ajudar a decidir!

Taxas são o fator mais importante na hora de escolher um empréstimo?

Esse é um erro cometido por muita gente na hora de olhar qual é o melhor empréstimo. Claro, as taxas são muito importantes na hora de se escolher o seu plano, mas não são as únicas métricas (e nem as mais importantes) a se levar em consideração. 

Primeiramente, veja a taxa de juros e os prazos. Essas duas métricas são importantes desde que você saiba como utilizá-las da maneira correta.

Elas, juntas, fazem parte da métrica mais importante de todas na hora de se buscar um empréstimo: o Custo Efetivo Total, ou C.E.T. 

Simplificando, o CET corresponde então à soma das taxas:

JUROS+TAXAS+ENCARGOS+TRIBUTOS+SEGUROS

Resumindo, o CET te informa quanto esse empréstimo realmente custará para você a cada mês. Saber essa informação e saber o prazo que você tem para quitar a dívida são cruciais para saber se o empréstimo vale a pena ou não.

Fique atento ao contrato, pois é obrigatório por lei que as empresas informem a você o CET. Acima de tudo, compare sempre o CET de uma oferta e de outra para saber a mais em conta. Não é sempre que o empréstimo com menores juros vai ser o mais barato. 

Bons empréstimos para dar uma olhada

Fizemos uma lista aqui para te ajudar a achar boas condições e boas taxas para seu empréstimo. 

Nubank

O bando digital favorito dos brasileiros agora também oferece empréstimo para seus usuários.

Divulgação: Nubank
Divulgação: Nubank

Além de cartão de crédito sem anuidade, conta digital sem taxa de manutenção, você também pode pegar empréstimo pessoal. 

As taxas para o empréstimo pessoal começa a partir de 0,95% ao mês e você pode começar a pagar as parcelas em até 90 dias, não precisando ser no mês de assinatura do contrato nem no próximo. 

Em relação de prazos e parcelas, você tem 24 meses para quitar todo o valor devido. Caso você tenha conta na Nubank e tenha dinheiro em saldo, o valor das parcelas é debitado automaticamente de sua conta digital. 

Você também tem a opção de adiantar as parcelas e, com isso, receber um desconto do Nubank. 

Não sabemos se é possível pegar esse empréstimo estando negativado, logo, caso você esteja é recomendável que entre em contato com o banco digital. 

Se quiser conhecer mais do cartão de crédito sem anuidade da Nubank clique aqui.

Mas se quiser conhecer o empréstimo da Nubank diretamente, clique aqui.

Caixa

Por falarmos em negativado, se seu nome está no Serasa ou SPC, esse empréstimo da Caixa pode ser a sua solução.

Foi criada uma linha de crédito na Caixa Econômica Federal na qual o fato da pessoa estar ou não com nome sujo não influencia na tomada de decisão do banco estatal. 

Divulgação: Caixa
Divulgação: Caixa

Nesse modelo, você usa algum bem de valor como penhor para conseguir o que precisa. Usar um bem como penhor quer dizer que ele ficará com o banco enquanto você paga as parcelas combinadas. Claro que o valor do empréstimo será menor ou igual ao valor do bem penhorado. 

A Caixa aceita bens de valor tais como:

  • Relógios;
  • Diamantes;
  • Joias;
  • Canetas valiosas;
  • Pratarias;
  • Etc. 

Acima de tudo, saiba que não são todas as agências da Caixa que aceitam usar o penhor para se conseguir empréstimo. Por isso, você deve buscar saber qual a mais próxima de você que aceita tal feito. 

Além disso, é importante que você saiba que as taxas giram em torno de 2,25% ao mês. 

Para conhecer mais sobre esse empréstimo da Caixa, clique aqui. 

ESC – Empresa Simples de Crédito

Não só com bancos e instituições financeiras que dá para pegar empréstimos. Desde abril de 2019, foi autorizado pela justiça que micro e pequenas empresas emprestem dinheiro umas para as outras cobrando juros. 

Para você que tem negócio próprio ou é autônomo (MEI), essa pode ser uma excelente escolha para você. Primeiramente porque os juros cobrados pelo ESC são muito menores que a média de juros cobrados por bancos e instituições financeiras. 

Pelo ESC você economiza tanto em juros quanto em burocracias, já que os processos são muito mais simples. 

Para conhecer mais sobre a Empresa Simples de Crédito, clique aqui. 

E então, gostou do nosso conteúdo? Nós do UTUA esperamos sempre te ajudar a melhorar sua vida financeira e, para isso, precisamos escrever sempre conteúdo de valor que te dê conhecimento para agir e gerar resultados.

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