Todos nós precisamos de um dinheiro extra alguma vez na vida. Isso é normal. Alguns recorrem à parentes, outros recorrem a agiotas, nós achamos melhor você recorrer à empréstimo.
Mas dentre tantas opções, como saber qual o melhor empréstimo para você?
Hoje em dia praticamente todos os bancos oferecem empréstimos. Alguns possuem altas taxas e más condições, outras altas taxas e boas condições, ou até boas taxas e más condições e por aí vai.
Com essa enormidade de opções fica difícil escolher a melhor opção para você.
Por isso, fizemos esse guia para esclarecer o que você deve levar em consideração na hora de escolher um empréstimo.
Além disso, separamos ao final alguns empréstimos que acreditamos ser interessante para você e seu bolso.
Empréstimo x Financiamento: quando um vale mais a pena que outro?
Muitos ficam em dúvida qual a diferença entre um empréstimo e um financiamento e quando você deve buscar por cada um deles.
Em resumo, o financiamento serve para quando você quer algo em específico, como um imóvel ou um carro. Você contrata um financiamento, o banco compra o bem para você e então recebe o valor pago mais os juros acordados.
Já no empréstimo, como o próprio nome já diz, o banco (ou instituição financeira) te empresta dinheiro e você pode usá-lo para o que quiser.
Pode ser para comprar um imóvel ou uma moto (assim como no financiamento), para quitar uma dívida, para reformar sua casa, tanto faz. O importante é que você consiga pagar as parcelas combinadas no acordo.
O que você deve levar em consideração na hora de buscar por um ou por outro é que objetivo você tem e quais taxas e condições melhores você encontrou.
Pois, se você quer comprar um apartamento e as taxas encontradas são mais baixas em um empréstimo do que em um financiamento, então é claro que você escolherá o empréstimo.
Se você quiser entender melhor como funcionam cada um dos dois, fizemos esse resumão para te ajudar a decidir!
Taxas são o fator mais importante na hora de escolher um empréstimo?
Esse é um erro cometido por muita gente na hora de olhar qual é o melhor empréstimo. Claro, as taxas são muito importantes na hora de se escolher o seu plano, mas não são as únicas métricas (e nem as mais importantes) a se levar em consideração.
Primeiramente, veja a taxa de juros e os prazos. Essas duas métricas são importantes desde que você saiba como utilizá-las da maneira correta.
Elas, juntas, fazem parte da métrica mais importante de todas na hora de se buscar um empréstimo: o Custo Efetivo Total, ou C.E.T.
Simplificando, o CET corresponde então à soma das taxas:
JUROS+TAXAS+ENCARGOS+TRIBUTOS+SEGUROS
Resumindo, o CET te informa quanto esse empréstimo realmente custará para você a cada mês. Saber essa informação e saber o prazo que você tem para quitar a dívida são cruciais para saber se o empréstimo vale a pena ou não.
Fique atento ao contrato, pois é obrigatório por lei que as empresas informem a você o CET. Acima de tudo, compare sempre o CET de uma oferta e de outra para saber a mais em conta. Não é sempre que o empréstimo com menores juros vai ser o mais barato.
Bons empréstimos para dar uma olhada
Fizemos uma lista aqui para te ajudar a achar boas condições e boas taxas para seu empréstimo.
Nubank
O bando digital favorito dos brasileiros agora também oferece empréstimo para seus usuários.
Além de cartão de crédito sem anuidade, conta digital sem taxa de manutenção, você também pode pegar empréstimo pessoal.
As taxas para o empréstimo pessoal começa a partir de 0,95% ao mês e você pode começar a pagar as parcelas em até 90 dias, não precisando ser no mês de assinatura do contrato nem no próximo.
Em relação de prazos e parcelas, você tem 24 meses para quitar todo o valor devido. Caso você tenha conta na Nubank e tenha dinheiro em saldo, o valor das parcelas é debitado automaticamente de sua conta digital.
Você também tem a opção de adiantar as parcelas e, com isso, receber um desconto do Nubank.
Não sabemos se é possível pegar esse empréstimo estando negativado, logo, caso você esteja é recomendável que entre em contato com o banco digital.
Se quiser conhecer mais do cartão de crédito sem anuidade da Nubank clique aqui.
Mas se quiser conhecer o empréstimo da Nubank diretamente, clique aqui.
Caixa
Por falarmos em negativado, se seu nome está no Serasa ou SPC, esse empréstimo da Caixa pode ser a sua solução.
Foi criada uma linha de crédito na Caixa Econômica Federal na qual o fato da pessoa estar ou não com nome sujo não influencia na tomada de decisão do banco estatal.
Nesse modelo, você usa algum bem de valor como penhor para conseguir o que precisa. Usar um bem como penhor quer dizer que ele ficará com o banco enquanto você paga as parcelas combinadas. Claro que o valor do empréstimo será menor ou igual ao valor do bem penhorado.
A Caixa aceita bens de valor tais como:
- Relógios;
- Diamantes;
- Joias;
- Canetas valiosas;
- Pratarias;
- Etc.
Acima de tudo, saiba que não são todas as agências da Caixa que aceitam usar o penhor para se conseguir empréstimo. Por isso, você deve buscar saber qual a mais próxima de você que aceita tal feito.
Além disso, é importante que você saiba que as taxas giram em torno de 2,25% ao mês.
Para conhecer mais sobre esse empréstimo da Caixa, clique aqui.
ESC – Empresa Simples de Crédito
Não só com bancos e instituições financeiras que dá para pegar empréstimos. Desde abril de 2019, foi autorizado pela justiça que micro e pequenas empresas emprestem dinheiro umas para as outras cobrando juros.
Para você que tem negócio próprio ou é autônomo (MEI), essa pode ser uma excelente escolha para você. Primeiramente porque os juros cobrados pelo ESC são muito menores que a média de juros cobrados por bancos e instituições financeiras.
Pelo ESC você economiza tanto em juros quanto em burocracias, já que os processos são muito mais simples.
Para conhecer mais sobre a Empresa Simples de Crédito, clique aqui.
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