A avaliação de crédito é uma etapa do processo de solicitação de empréstimo ou de cartões que deixa muitas pessoas tensas. Isso porque existe um medo de que a análise feita pelas instituições financeiras, como os bancos, seja negativa, e que isso venha acompanhado da desaprovação de um pedido, principalmente naqueles momentos em que você mais precisa de dinheiro ou limite no cartão de crédito.
Mas o primeiro ponto que precisamos esclarecer é que a avaliação de crédito é um passo muito comum. Nós podemos dizer até mesmo que todas as concessões de empréstimos ou liberação de limites de cartão passam por esse processo. O objetivo é simples: a instituição quer saber se você terá o compromisso – e as condições – para arcar com aquela dívida.
Para que serve a avaliação de crédito?
Como dissemos acima, a avaliação de crédito é algo fundamental e serve para que o banco consiga entender se aquele solicitante terá dinheiro suficiente para pagar o valor devido. E isso deve ser encarado como uma segurança para a instituição de crédito, que precisa receber esse dinheiro, e até mesmo para você, que não vai querer pagar juros diante de atrasos ou de imprevistos, não é mesmo?
Você também não vai querer ter o nome negativado, pois isso limita as suas possibilidades futuras. A avaliação de crédito, portanto, vem para manter um equilíbrio e antecipar possíveis cenários de inadimplência ou não. Por isso, receber um “não” nem sempre é o fim do mundo, mas talvez o incentivo necessário para que você busque o equilíbrio financeiro para focar em produtos financeiros que serão mais vantajosos no futuro, como o financiamento imobiliário.
Como a análise é feita?
Os dados são quase barras de ouro nos dias de hoje. E é justamente por meio da análise de dados relacionados à renda e ao histórico de dívidas é que as instituições fazem a avaliação de crédito. Mas veja bem: os bancos avaliam não só quanto você recebe, mas como é o seu vínculo com a empresa, se existe uma estabilidade ou se o seu trabalho é autônomo, por exemplo.
Você já deve ter ouvido falar que uma parcela de dívida não deve ultrapassar 30% do seu salário, certo? Isso também é avaliado, pois uma pessoa dificilmente vai conseguir arcar com boletos mensais que comprometem 50% de seus ganhos, já que existem diversos outros compromissos que demandam dinheiro, como o pagamento da alimentação, das contas de água e energia e até mesmo do aluguel.
Dessa forma, a avaliação de crédito também traz um olhar para o percentual da renda que será comprometido com essa nova solicitação de crédito. Sobre o histórico de dívidas, saiba que é importante sim ficar atento ao seu score, pois, quanto mais alto, maior é a sinalização de que você será um bom pagador.
O que fazer para ser aprovado?
Se você espera que a sua avaliação de crédito mude da noite para o dia, lamentamos dizer que nada é tão rápido. A reconstrução do seu histórico de crédito leva um tempinho, já que todo o mercado precisa entender que você está seguindo uma constância no pagamento das contas em dia, ou seja, você precisa demonstrar que de um tempo para cá, tem sido assíduo com seus compromissos financeiros, não deixando nada para trás.
Por isso, a dica é: tenha paciência e comece hoje mesmo a pagar dívidas anteriores e a evitar consumir o limite total de seus cartões de crédito, pois isso também é prejudicial. Busque também estabilidade em seu trabalho para que as instituições tenham um novo olhar sobre a sua vida financeira, o que o ajudará a conquistar financiamentos imobiliários, por exemplo.
