Se você já pesquisou sobre investimentos, em algum momento já deve ter ouvido falar em “título de capitalização”, certo? Essa é uma prática muito comum entre os bancos e, normalmente, muitos gerentes indicam esses títulos para os seus clientes.
Mas, será que comprar títulos de capitalização é uma boa forma de investir o seu dinheiro?
Nesse texto, vamos responder algumas das principais dúvidas sobre esse tema. Como esse assunto acabou se tornando algo bastante popular entre os brasileiros, está na hora de saber se vale a pena ou não comprar títulos de capitalização para concorrer a prêmios.
O que é um título de capitalização?
O título de capitalização é um tipo de “economia programada”. É definido um período em que o banco irá destinar uma quantia de sua conta para comprar esse título. Durante esse tempo, você estará concorrendo a diversos sorteios de prêmios e, quando o prazo terminar, você retira de volta todo o dinheiro que colocou.
Em resumo, é uma maneira de forçar a criação do hábito de economizar dinheiro e poder participar de sorteios.
É um investimento considerado “seguro” e é regularizado pela Superintendência de Seguros Privados (Susep), ligada ao Ministério da Fazenda. Porém, são os bancos que fazem toda a divulgação e a distribuição dos títulos de capitalização.
Essas instituições oferecem diversos tipos de título, mas a maioria acaba seguindo o mesmo padrão.
A segurança deste produto é garantida pelo próprio banco. Mas, ao contrário da poupança e de outros investimentos, ele não é garantido pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Então, se a instituição financeira tiver algum problema, você pode perder todo o dinheiro aplicado.
Como funciona o título de capitalização?
Existem três maneiras tradicionais de realizar o pagamento para títulos de capitalização:
– Pagamento único (PU): você deposita o valor todo de uma só vez;
– Pagamento mensal (PM): todo mês um valor previamente definido é descontado na sua conta;
– Pagamento periódico (PP): você determina a periodicidade do pagamento.
Vale lembrar que quando o assunto é o pagamento do título de capitalização, é importante ressaltar que é nesse valor pago que são descontados o custeio do prêmio anunciado e também as despesas administrativas envolvidas nesse produto.
Sua rentabilidade, geralmente, está atrelada à Taxa Referencial e, também, na hora de fechar o contrato, é definida uma taxa de juros. Nesses casos, essa taxa pode ser variável.
Vale a pena aplicar em títulos de capitalização?
No mundo dos investimentos não existe certo ou errado. É preciso considerar o seu perfil de investidor! Porém, quando falamos de título de capitalização, podemos chegar a uma conclusão: esse não é um bom investimento. Esse é um tipo de aplicação que só beneficia o banco e acaba trazendo prejuízos para o investidor.
Alguns pontos para você ficar atento para refletir se vale a pena ou não aderir aos títulos:
É preciso contar com a sorte
Lembra que dissemos que são realizados sorteios durante o período de vigência do título? Então o investidor também visa tentar ganhar esses sorteios. Então, muitos especialistas comparam títulos de capitalização a bilhetes de loteria. Porém, a diferença é que, ao final, o banco irá devolver o seu dinheiro ao final do período.
É preciso avaliar o rendimento
O rendimento do título de capitalização não é o mesmo de uma poupança ou da renda fixa. Ao comprar um título, parte do seu dinheiro vai custear os prêmios dos sorteios, pagar a taxa do banco e só uma parte vai ter alguma rentabilidade.
E, além disso, ainda há a possibilidade de o título não ter nenhum rendimento. Isso porque os títulos de capitalização podem render próximo de zero e, ao final do prazo estabelecido, você irá retirar exatamente o mesmo valor que colocou.
Existem investimentos melhores
Pense no seu perfil e nos seus objetivos. Existem melhores opções como os títulos do Tesouro Direto, por exemplo, que são garantidos pelo governo nacional e podem render mais que um título de capitalização.
É necessário que você estude as suas opções e converse com pessoas com mais experiência, com o gerente do seu banco ou especialistas do mercado para fazer comparações e descobrir qual a melhor escolha para você.
