Você sabia que o banco é obrigado a te oferecer uma opção de crédito com juros reduzidos, mas provavelmente não vai fazer isso por conta própria? Desde 4 de maio de 2026, essa obrigação passou a ter regras claras, com a regulamentação publicada pelo Banco Central e pelo Conselho Monetário Nacional, colocando em prática um dos principais pontos da Lei 15.252/2025, conhecida como Marco Regulatório do Consumidor Financeiro.
Isso significa que qualquer pessoa pode solicitar esse crédito com juros reduzidos de forma pessoal, sem precisar ter o salário no mesmo banco, sem dar um imóvel ou carro como garantia e sem depender de consignação em folha de pagamento.
O problema é que a maioria dos brasileiros ainda não sabe que esse direito existe, e os bancos não têm muito incentivo para divulgar essa opção por conta própria. Antes de assinar qualquer contrato, a instituição financeira é obrigada a apresentar um quadro comparativo mostrando o custo da operação com e sem essa modalidade especial, para que o consumidor possa comparar e decidir com consciência.
A contrapartida que você precisa conhecer
Essa linha de crédito com juros reduzidos funciona como uma troca: você paga menos de juros, mas cede ao banco algumas facilidades caso atrase o pagamento. Entre as condições aceitas ao assinar estão a autorização de débito automático até a quitação total da dívida, a possibilidade de o banco comprovar inadimplência por meios eletrônicos e a penhorabilidade de valores acima de 20 salários mínimos em conta, condição diferente da que vale para empréstimos comuns.
Para quem tem renda previsível e pretende pagar as parcelas em dia, essa contrapartida faz pouca diferença na prática, e a economia nos juros pode ser bastante significativa. Já para quem está em um momento financeiro instável, com renda irregular ou dívidas em atraso, é preciso avaliar com calma antes de aderir, porque as condições de cobrança são mais rígidas do que as de um crédito pessoal comum.
Para quem essa modalidade faz sentido
Existem alguns perfis que se beneficiam bastante dessa novidade. Quem quer trocar uma dívida cara, como o rotativo do cartão de crédito ou o cheque especial, por crédito com juros reduzidos encontra aqui uma alternativa concreta e acessível. Da mesma forma, quem precisa de crédito pessoal para um gasto planejado e tem renda estável tende a sair ganhando ao optar por essa modalidade especial.
Outro perfil que se encaixa bem é o de quem está prestes a fechar um empréstimo novo e ainda não comparou as condições disponíveis. Nesse caso, perguntar sobre o crédito com juros reduzidos antes de assinar qualquer coisa pode resultar em parcelas menores e menos dinheiro gasto ao longo do contrato.
Como pedir na prática
O processo é simples: você pode perguntar sobre essa modalidade em qualquer atendimento, seja na agência, no aplicativo ou na central de atendimento. O banco é obrigado a apresentar o quadro comparativo de custos antes de fechar o contrato, para que você veja claramente quanto vai pagar com e sem essa opção de crédito com juros reduzidos. Se o atendente não mencionar essa linha, você tem o direito de exigir a apresentação, e o banco não pode se recusar.
Caso haja negativa ou o banco se recuse a apresentar as informações, o consumidor pode registrar uma reclamação diretamente no Banco Central, pelo site ou pelo telefone 145. Saber que esse direito existe e saber como exercê-lo já é um passo importante para tomar decisões financeiras melhores e pagar menos pelo crédito que você realmente precisa.
