A Inteligência Artificial (IA) aplicada aos aplicativos de bancos brasileiros deixou de ser apenas um chat de ajuda para se tornar um assistente para a gestão inteligente das nossas finanças. Com a consolidação do Open Finance, é possível ver, na tela do celular ou notebook, o histórico de gastos, as categorias de compras mais frequentes e gráficos com valores de faturas ao longo dos meses.
Com essa ferramenta em mãos, fazer uma gestão inteligente daqui que sai da conta ficou ainda mais fácil. Além disso, você tem a possibilidade de fazer investimentos de modo mais simplificado e planejar diferentes sonhos com ferramentas cada vez mais personalizadas. Contudo, não basta apenas seguir as sugestões automáticas do banco, é preciso pensar e assumir o controle.
Como fazer gestão inteligente com auxílio da IA?
Sair do piloto automático significa entender que a IA trabalha com dados, mas as decisões financeiras devem ser suas. Se os dados estão desorganizados ou se faltam informações sobre contas, por exemplo, as sugestões serão genéricas ou inadequadas. Para que o assistente realmente trabalhe para você, é preciso uma postura ativa na configuração dos algoritmos.
O primeiro passo para essa gestão inteligente eficiente é o compartilhamento de dados via Open Finance. De nada adianta a IA do Banco A sugerir um investimento se ela não sabe que você já tem uma reserva de emergência guardada em outra instituição financeira. Do mesmo modo, não adianta ver muitas sugestões de investimentos, se há dívidas grandes em outras instituições, concorda?
Categorização de gastos
Aqui, no Clube Utua, nós sempre falamos sobre a importância de categorizar os gastos, pois isso facilita o entendimento daquela pergunta básica: “para onde o meu dinheiro está indo?”. É preciso ensinar a IA a categorizar seus gastos corretamente para que você consiga entender quais categorias concentram mais gastos e, posteriormente, reduzir compras desnecessárias.
Dentro da sua rotina de gestão inteligente, dedique cinco minutos por semana para conferir as categorias automáticas. Quando você corrige um erro, o algoritmo aprende o padrão e passa a oferecer insights muito mais precisos sobre onde estão os seus furos no orçamento.
Utilize ferramentas para controlar gastos e investir
Muitos assistentes de banco já conseguem avisar aos clientes que o teto de gastos daquele mês foi ultrapassado, e essa automação é um pilar da gestão inteligente muito importante para você não furar o orçamento. Por isso, incentivamos fortemente que, ao finalizar a leitura, você busque essa opção em seu banco.
Mas fique atento: alguns sistemas são pensados para indicar investimentos considerando apenas os interesses dos bancos. Investir é muito importante, mas você deve investir em produtos que realmente fazem sentido para o seu objetivo, considerando riscos, liquidez e rentabilidade, combinado? O ideal é sempre pesquisar aquela oferta antes de clicar em investir.
Sucesso financeiro na palma das suas mãos
A inteligência artificial pode ser uma aliada para controlar gastos e escolher investimentos mais integrados aos seus objetivos de vida. Contudo, você deve treinar o algoritmo do seu banco para que ele tenha as coordenadas corretas que correspondam ao seu perfil financeiro e aos seus desejos de vida. Afinal, ela pode ser um guia, mas jamais conseguirá entender seus sonhos e suas necessidades, concorda?
Para garantir mais sucesso financeiro, utilize a velocidade da IA com a prudência da sua própria análise. Gestão inteligente é aderir aos benefícios da tecnologia sem abrir mão do seu conhecimento. Pense nisso!
