Você já ouviu falar na ilusão do 1% ao mês nos investimentos? Bom, essa sensação não é muito diferente de quando pensamos que o nosso salário está perdendo o poder de compra. E isso acontece com quem investe e com quem não investe por um motivo muito simples: a inflação consegue alcançar todos nós, e é preciso estar atento a esse fato.
É por isso que hoje, no Clube Utua, vamos falar um pouco sobre a ilusão do 1% para aquelas pessoas que estão começando a investir ou já estão nesse mundo há mais tempo e não sabem o motivo pelo qual o dinheiro rende, mas parece não ser suficiente. Perder o poder de compra não é bom para ninguém, porque o padrão de vida não melhora. Vamos entender juntos?
O que é a ilusão de 1%?
Para entendermos a ilusão do 1% mais especificamente no contexto dos investimentos, vamos começar com algo bastante comum: quando vamos aplicar nosso dinheiro, é comum que o valor do rendimento apareça com destaque, não é mesmo? Acontece, porém, que precisamos olhar não só para aquele número bonito, mas para o valor real que você receberá de “lucro” após os descontos e, principalmente, a inflação.
Imagine, por exemplo, que o seu investimento rendeu 1% no mês passado e, naquele mesmo período, o preço dos itens que são mais comuns em sua vida tenha subido 0,4%. Nesse caso, o seu rendimento foi de apenas 0,6%, já que você não conseguiu comprar mais coisas com o valor do investimento. E se essa explicação ficou confusa, nós vamos ajudar!
Quando um rendimento é realmente positivo?
Para que o seu patrimônio cresça de verdade, o rendimento precisa ser consideravelmente maior do que a inflação do período. E para não cair na ilusão do 1%, o segredo é não olhar somente para os juros nominais, mas sim observar qual será o valor real dos seus rendimentos ou optar por aqueles investimentos que já prevejam o pagamento da inflação.
A nossa dica de hoje é, por exemplo, procurar títulos que paguem a inflação (IPCA) e uma taxa fixa. Já para investidores mais experientes, é possível considerar investimentos em dólar para que haja, ainda, uma proteção do seu dinheiro mesmo quando o real está desvalorizado. Ou seja, existem várias alternativas para fugir da ilusão do 1%, não é mesmo?
Dicas finais do Clube Utua!
Refletir sobre as suas aplicações financeiras é o melhor caminho para evitar surpresas desagradáveis no futuro, como perder o poder de compra em meio à ilusão do 1%. Te encorajamos, portanto, a não se contentar apenas com o número positivo no extrato, mas entender se o seu dinheiro está perdendo o valor quando você considera a inflação.
Quer uma dica? Comece a acompanhar o seu rendimento descontando a inflação do mês. Isso vai te dar uma visão muito mais realista de como está a sua caminhada para a liberdade financeira. Ah, e não se esqueça de diversificar seus investimentos, combinado? Esperamos que a informação de hoje seja útil para o seu planejamento. Até a próxima oportunidade aqui no Clube Utua!
