A taxa básica de juros no Brasil é a Selic, e não é por acaso que ela sempre está nos noticiários. Entender os impactos da Selic em nosso dia a dia pode parecer difícil, mas a verdade é que com algumas explicações simples podemos entender melhor porque ela é tão importante e como as suas variações afetam o bolso de diferentes formas, até mesmo em nossos investimentos.
Quando a Selic está alta, é importante frear o consumo e evitar a contratação de crédito. Ao mesmo tempo, isso pode ser bom para quem investe em ativos que rendem conforme a taxa básica de juros. Mas se ela está baixa, nós sentimos que conseguimos consumir mais itens com um valor menor ou igual a um período anterior quando o mesmo valor não dava para comprar os mesmos itens.
O que é a Selic?
Nós saímos do parágrafo anterior com muitas ideias na cabeça, não é mesmo? E para começar a entender melhor esses e outros impactos da Selic, é importante entender que a taxa básica de juros influencia em diversas outras taxas de juros, como aquelas que são praticadas em empréstimos – e juros rotativos do cartão de crédito -, financiamentos e investimentos.
A Selic é definida pelo Banco Central (BC), que observa o tempo todo o cenário econômico interno e externo com o objetivo de controlar a inflação. E os impactos da Selic, ou seja, da alteração do percentual da taxa, ajudam nesse movimento, já que a autoridade monetária consegue frear o consumo ao elevar a Selic ou estimular esse mesmo consumo ao reduzir a taxa.
Quando vemos que a Selic está em patamares considerados baixos, vemos também que os bancos reduzem os juros de empréstimos e financiamentos, o que volta a aquecer a contratação de diferentes crédito.
Curiosidade sobre a origem do nome Selic!
E antes de encerrar o conceito, vamos trazer uma curiosidade rápida: o nome Selic, de acordo com o Banco Central, vem da sigla do Sistema Especial de Liquidação e de Custódia, uma infraestrutura administrada pelo BC e onde são movimentados títulos públicos federais.
Os impactos da Selic nos investimentos
Bom, mas vamos entender algo bastante importante: nós já vimos, acima, quais são os principais impactos da Selic para o nosso bolso, correto? Mas o ponto central do artigo de hoje é entender como essa taxa básica de juros pode afetar positiva e negativamente os nossos investimentos. Reforçando o que dissemos no início do artigo, a alta da Selic traz boas chances de rendimentos em ativos da renda fixa.
Tesouro Selic, Certificados de Depósito Bancário (CDBs) e Letras de Crédito são alguns dos principais títulos que se tornam mais rentáveis. E o mais interessante é que todos são considerados investimentos de baixa risco. Mas você pode estar se perguntando: quais os impactos da Selic em meus investimentos quando ela está em percentuais baixos?
Nesse caso, é importante observar títulos que vão trazer rendimentos melhores, pois realmente os que citamos acima não vão se beneficiar com esse cenário. Especialistas indicam a preferência por títulos prefixados, os quais é possível conhecer antes o percentual de rentabilidade, além daqueles de renda fixa que ao menos cobrem a inflação.
Diversificação da carteira de investimentos
Em momentos de Selic baixa – que não é o cenário de 2025 e 2025 no Brasil -, estudar novos ativos e até mesmo aqueles de renda variável pode ser um bom caminho, considerando, ainda, investimentos de médio e longo prazo.
O importante, mais uma vez, é pensar em diversificar os investimentos para garantir as melhores oportunidades. Por isso, sempre faça a lição de casa: conheça, cada dia mais, sobre o mundo dos investimentos e o cenário econômico para captar os impactos da Selic e outros indicadores.
