A organização financeira não precisa ser uma tarefa difícil. Considerando que somos pessoas muito diferentes uma das outras, é natural que uma mesma forma de fazer um controle de gastos não atenda a todos, concorda? Método dos potes e divisão 50-30-20 são duas estratégias simples e que trazem soluções para quem não gosta de planilhas complicadas.
Como bons brasileiros que somos, uma coisa é certa: não podemos desistir de fazer um planejamento financeiro capaz de nos salvar dos apuros e dos imprevistos, nem mesmo nos distanciar de nossos planos e sonhos. Por isso, hoje você vai conferir, de forma muito fácil, como o método dos potes e o 50-30-20 podem mudar de vez a sua relação com o dinheiro. Vamos desvendar esse tema juntos?
O que é o método dos potes?
O método dos potes, também conhecido como método dos 6 potes, é uma sugestão de organização financeira criada por T. Harv Eker. Ele é o autor de um dos livros mais famosos quando o assunto é finanças pessoais, chamado “Os segredos da mente milionária”. E antes de falarmos do sistema dos potes diretamente, saiba que o autor incentiva que as pessoas mudem hábitos e crenças limitantes para alcançarem um nível de equilíbrio financeiro que dê mais segurança ao longo do tempo.
Entre diversas outras motivações, T. Harv Eker fala sobre o método dos potes, que é uma forma de organização sobre os seus ganhos. Como assim? Bom, ele sugere que o dinheiro seja dividido em 6 áreas da sua vida, e a partir disso, um percentual dos seus rendimentos (salário, valores obtidos de forma autônoma, entre outros), vai parar cada um desses “potes”.
Um orçamento capaz de suprir as necessidades
O método dos potes é uma forma de trazer mais controle financeiro e garantir que o seu orçamento consiga cobrir todas as despesas. Veja só a lógica segundo o sistema dos potes: 55% do seu dinheiro deve ser destinado às necessidades essenciais, como gastos com moradia, alimentação, transporte e saúde. E faz muito sentido destinar uma fatia grande para esse tipo de categoria, já que essas áreas concentram os nossos maiores custos, concorda?
O restante da sua renda deveria ser dividido em 10% para lazer e diversão; 10% para educação, e observe que, mesmo que você não faça um curso superior, por exemplo, os valores podem ir para formações em áreas de seu interesse e desenvolvimento e até mesmo livros; 10% para valores que serão poupados para a aposentadoria ou reserva de emergência; 10% para investimentos; e 5% para doações ou presentes.
Sentir-se bem é importante em finanças
Veja que interessante: T.Harv Eker acredita, assim como nós, do Clube Utua, que o conhecimento é uma porta de entrada para a liberdade financeira. E você viu ali no finalzinho uma pequena fatia do método dos potes direcionada à caridade ou a agradar uma pessoa querida? Pois é, isso tudo faz parte de como nós somos e nos sentimos enquanto humanos – e nós queremos fazer o bem.
Um pote que também chama a atenção é aquele relacionado ao lazer. Todos nós precisamos de momentos de relaxamento e diversão, e tudo isso é possível, desde que planejado. E por que planejar é melhor? Justamente porque você consegue cobrir todas as suas necessidades, ciente de que não faltará dinheiro para cumprir com seus compromissos mais básicos e sem entrar em uma fase de endividamento.
Método 50-30-20
Muito parecido com o método dos potes está o sistema 50-30-20, desenvolvido pela senadora norte-americana Elizabeth Warren. Mais uma vez, você tem a oportunidade de dividir os caminhos do seu dinheiro. Mas aqui os seus rendimentos são fatiados de 3 formas: 50% para gastos essenciais; 30% para desejos relacionados ao lazer, vestuário, cuidados pessoais, presentes e outras áreas que provocam bem-estar; e 20% deve ser alocado de forma inteligente para a construção do seu patrimônio.
Quando falamos em construção de patrimônio, várias necessidades devem ser consideradas, a exemplo da formação de uma reserva de emergência; quitação de dívidas (pois contas atrasadas e juros impedem o seu dinheiro de crescer); pagamento de financiamentos de veículos ou imóveis; investimentos em aposentadoria e no futuro.
O que percebemos sobre esses métodos?
O método dos potes e o método 50-30-20 nos ensinam algo muito interessante: é possível vivermos uma vida prazerosa, com opções de lazer, e ao mesmo tempo termos condições de manter os boletos em dia para evitar dores de cabeça e pensar no futuro. Essas três necessidades precisam ser o destino final do nosso dinheiro, de modo equilibrado.
Orçamento jamais deve ser visto como uma prisão, mas como a clareza que precisamos para mantermos uma vida mais tranquila. O método dos potes e o 50-30-20 são ferramentas que devemos implementar para facilitar nossa gestão. Por isso, a partir de hoje, coloque no papel o valor dos seus rendimentos, como o salário, e o divida de acordo com um desses dois métodos simples.
Mesmo que você seja autônomo, faça essa conta a partir da média dos últimos meses. Após alguns meses exercitando o método dos potes ou o 50-30-20, nós esperamos que a mágica da organização mostre o quanto é possível fazer tudo, sem abrir mão do equilíbrio.
