O Sistema de Informações de Crédito (SCR) é um sistema que contém informações sobre operações de crédito feitos pelos consumidores, como empréstimos e financiamentos. Além disso, possui informações também sobre limites de crédito concedidos aos clientes pelas instituições autorizadas a funcionar pelo Banco Central.
Na prática, funciona como uma espécie de “currículo” atualizado mensalmente pelas instituições com as informações de crédito acima de R$200,00 realizadas pelos clientes. O sistema inclui operações a vencer e operações já vencidas (dívidas em atraso).
Quando se trata de cartão de crédito, por exemplo, é como se todo mês o usuário fizesse dívidas que são quitadas ao pagar a fatura, gerando uma operação de crédito.
Como é gerido pelo Banco Central (BC) e alimentado mensalmente pelas instituições financeiras, o SCR do Banco Central permite à supervisão bancária e a adoção de medidas preventivas. Além disso, o BC consegue também verificar operações de crédito atípicas e de alto risco.
No conteúdo de hoje te explicaremos com exatidão a forma de funcionamento do SCR e como ele afeta diretamente a vida financeira de todos os brasileiros!
Como funciona o SCR?
Mensalmente, as instituições fornecedoras de crédito enviam para o SCR as informações atualizadas sobre as operações de crédito de seus clientes. Esses dados incluem faturas a vencer, compras parceladas, empréstimos ou financiamentos e até valores em atraso.
É possível atualizar as informações conforme novos pagamentos são feitos, porém não existe a opção de excluir ou alterar algum dado antigo.
Além de ser como um registro para que o BC acompanhe as operações de crédito no sistema financeiro, o SCR também pode ser usado para que outras instituições analisem as informações de crédito de uma pessoa e decidam o risco de conceder crédito a ela.
O SCR é uma lista de restrição?
Não. O SCR não classifica nem avalia nenhum consumidor. Se trata apenas de um registro de operações realizadas por ele e apresenta o status da operação. Dessa forma, as informações que constam neste sistema podem ser positivas ou negativas, a depender do histórico da pessoa.
Para quem está com os pagamentos em dia, o SCR pode até ajudar na hora de conseguir crédito com uma instituição nova.
Como saber se meu nome está no SCR?
Para consultar o SCR e descobrir se tem ou não registro no banco de dados, basta acessar o registrato (extrato do registro de informações), sistema que fornece aos cidadãos informações disponíveis em cadastros administrados pelo Banco Central.
Também é possível consultar essas informações entrando em contato com as Centrais de Atendimento ao Público do Banco Central.
É importante frisar que os dados do SCR podem ser consultados pelas pessoas físicas, pelo Banco Central e por outras instituições financeiras – desde que a consulta seja autorizada pelo próprio cliente.
Como tirar o nome do SCR? É possível?
Não é possível tirar o nome do SCR. Como explicado anteriormente, o sistema não é um órgão de proteção ao crédito. Sendo assim, ter o seu nome no SCR não é motivo de preocupação. Só significa que algumas operações de crédito da pessoa estão armazenadas em um bando de dados para simples consulta.
Quanto tempo fica um nome no SCR?
Usuários de cartão de crédito, por exemplo, sempre terão o nome no SCR, já que fazem uso recorrente de operações de crédito.
Meu SCR está com erro. O que fazer?
É possível registrar uma Manifestação de Discordância quando se encontra alguma operação desconhecida e reportada em seu nome no SCR.
O Banco Central disponibiliza 5 tipos de manifestações que se aplicam quando o cliente não concorda com:
– A existência da operação;
– O valor;
– O prazo;
– A taxa de juros e outros custos;
– O estado inadimplente da operação.
No entanto, a manifestação de discordância apenas registra o desacordo do cliente em relação à informação divulgada no SCR, sem ocultar as informações do Registrato.
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