Se você quer ter seu teto próprio e quer construir em um terreno para isso, há linhas de crédito especializadas em financiamento de terreno.
Entendendo como financiar um terreno
Acima de tudo, o valor da parcela mensal não pode ser maior que 30% do seu salário. Caso seja, dificilmente o banco vai aceitar o seu pedido.
Quando vamos adquirir um imóvel, o que as pessoas mais fazem pe comprar um apartamente ou casa já prontos (ou na planta). Entretanto, há aqueles que querem ter a sua casa do seu jeito e querem ter tempo e paciência para isso. Até porque isso pesa menos o bolso do que comprar pronto. Para isso, uma boa alternativa é achar um plano de financiamento especializado em terrenos.
A Caixa Econômica Federal
A Caixa, por exemplo, tem um plano que se chama Carta de Crédito SBPE, ao qual você pode ter financiamento de terrenos que sejam avaliados em pelo menos 200 mil reais, com você dando entrada de 50% do valor total.
Ao total, o banco dá até 216 parcelas para se quitar o valor devido. Neste plano também não há como o valor da parcela ultrapassar 30% de seu salário.
Vamos a um exemplo retirado do simulador no site da Caixa: Você está na cidade de SP, querendo comprar um imóvel de 200 mil reais e recebe 6 mil reais por mês. Você sabe que tem até 216 meses para quitar a dívida e que pode financiar até 60% do imóvel. Logo, você dá de entrada 80 mil reais e financia os restantes R$120 mil.
Em média os juros nominais cobrados são de 10,93% ao ano adicionado à TR (Taxa Referencial). Já os juros efetivos cobrados vão de 11,5% ao ano adicionado à TR. A primeira parcela será no valor de R$1689,29 enquanto que na última você pagará somente R$585,61.
Caso você esteja buscando por um terreno/imóvel que seja avaliado em menos de R$200 mil. há o plano chamado Crédito Imóvel Próprio, o qual você tem 20 anos (240 parcelas) para quitar o valor acordado. O valor que for requisitado por você fica em uma conta corrente aberta na Caixa e não especifica nenhum destinatário. Nessa situação, se você tiver um imóvel financiado pela Caixa ou quitado, tem direito a dar apenas 40% de entrada e financiar os restantes 60%.
A taxa cobrada varia com o tipo de imóvel que você busca (comercial, terreno, rural ou residencial).
Outra possibilidade de financiamento de terreno
Além dessas duas opções, você também tem a possibilidade de financiar tanto o terreno quanto a construção também. Para ter o seu pedido aprovado nesse plano, você necessita ter um projeto arquitetônico do imóvel, feito por um engenheiro ou um arquiteto.
Esse projeto arquitetônico é necessário pois é a partir dele que se estima o cronograma de todas as obras. Só assim o banco consegue ter controle e saber quando deve liberar as próximas etapas de financiamento do projeto. Acima de tudo, saiba que não receberá todo o valor da obra de uma vez. mas sim, quando as etapas forem concluídas (e oagas) você receberá o suficiente para a próxima.
Mais importante, saiba que as taxas cobradas para terrenos e construções são diferentes das cobradas em imóveis próprios. Taxas para terrenos e construções são maiores, em sua média. Para se ter uma ideia, ao simular um imóvel pronto em SP valendo 200 mil reais (e recebendo R$6 mil por mês), você paga juros (nominais) de 8,16% ao ano adicionado à TR e juros efetivos de 8,47% ao ano mais a TR.
Claro, a diferença não parece ser considerável, mas se lembrarmos que os prazos são grandes, então essa diferença pode ser bem relevante para você.
Informações extras de financiamento de terrenos
Acima de tudo, saiba que o terreno deve estar em uma área urbana ou então em um lugar com infraestrutura.É importante que você também saiba que
Pode ser que o pedido do financiamento de terreno seja aprovado com mais rapidez e eficácia. Para que um financiamento de imóvel pronto seja aprovado, o banco precisa vistoriar esse imóvel para saber se ele serve como garantia. Enquanto que o terreno não necessita de tanta análise já que é só um lote de terra. O único requisito para ele é que sua documentação esteja correta.
Outra possibilidade de financiamento de terreno
Muitas pessoas não pegam o melhor contrato que possuem devido a olharem apenas com bancos (e instituições financeiras do tipo), enquanto que, em muitos casos, a própria construtora possui planos de financiamento que são mais baratos (ou maisversáteis) que os planos do banco.