Escolher cartão de crédito

Já percebeu como a quantidade de cartões de crédito aumentou muito de uns anos para cá? Por que, até algum tempo atrás, existiam apenas poucos grandes bancos e, agora, somos bombardeados com ofertas de cartões e abertura de contas a todo momento? 

Pois é, o mundo bancário brasileiro mudou e, com isso, as opções disponíveis para nós também. Por isso, nós do UTUA escrevemos este artigo com tudo o que você precisa saber sobre cartão de crédito para escolher o ideal para você

Ao final, você vai conhecer opções de cada tipo de cartão e também saber como solicitar cada um deles. Está pronto? Então vamos lá. 

Sobre a revolução bancária que está acontecendo no Brasil

Até poucos anos atrás, o mercado bancário brasileiro era dominado por um oligopólio de mais ou menos cinco grandes bancos. Tendo pouca competição, esses bancos perceberam que o poder estava em suas mãos e, com isso, não era preciso oferecer melhores condições aos seus clientes. 

Por isso, estamos acostumados a pagar tantas taxas e tarifas sem nunca termos reclamado. Era o que conhecíamos, e assim o que era normal para nós.

Entretanto, com o passar dos anos, alguns empreendedores visionários perceberam que havia espaço nesse mercado para empresas inovadoras, digitais e com foco em seus clientes. 

Foi assim que começaram a surgir os bancos digitais. Em 2013, David Vélez criou o Nubank e toda essa revolução digital começou.

Ao invés de terem enormes gastos com agências espalhadas por todo o país, além de gerentes, segurança, limpeza, por exemplo, as fintechs (bancos digitais) usaram a tecnologia a seu favor e reduziram os custos de um banco em níveis nunca vistos no Brasil. 

Toda aquela estrutura física foi substituída por um aplicativo que faz as principais utilidades bancárias, por um atendimento ao cliente rápido e eficaz, e pela parceria com empresas como a Banco24Horas para realização de saques. 

A “Contrarreforma” dos bancos tradicionais

Percebendo que estavam perdendo clientes aos milhões, os bancos tradicionais viram que seria necessário alterarem suas taxas e ofertas para poder continuar competindo nesse mercado. 

Alguns apenas passaram a oferecer melhores taxas e novos produtos aos seus clientes, enquanto outros se revolucionaram e se tornaram um banco digital completo (como é o caso do BS2).

Há ainda aqueles que criaram bancos digitais para poderem entrar na nova competição e ainda fazerem parte do mundo tradicional de bancos (como é o caso do Next).

Hoje em dia, certamente a maioria dos bancos que você buscar por um cartão de crédito terão um aplicativo (uns mais completos que outros), algum bônus em seu cartão e outro diferencial.

Quais os tipos de cartão que existem no mercado? 

É importante você estar familiarizado com todos os tipos de cartão para entender qual é melhor para sua situação atual. Acima de tudo, saiba que os cartões de crédito são divididos em:

  • Cartão de crédito normal; 
  • Cartão de crédito virtual;
  • Cartão de crédito consignado; 
  • Cartão pré-pago.

Vamos entender melhor as características de cada um desses cartões: 

Cartão de crédito convencional

Como o próprio nome já diz, esse é o cartão que vemos ser ofertado todos os dias nos anúncios e propagandas. Esse tipo de cartão pode funcionar tanto na função débito quanto crédito, só que a maioria vem com apenas uma das funções ativada, cabendo a você ativar a outra (através do aplicativo do banco ou então ligando para sua central de atendimento). 

Hoje em dia, a maioria dos cartões de crédito vem com algum benefício para atrair novos clientes. Esses benefícios podem ser algo como: a não cobrança de anuidade, programa de pontos, de milhas, etc.

A questão do melhor benefício vai depender dos seus hábitos de gasto e de sua preferência também. 

Cartão de crédito virtual

Esse tipo de cartão é o mais tecnológico dentre todos. Ele só surgiu, há alguns anos, junto dos bancos digitais e seus aplicativos. Como seu nome já diz, ele é virtual e seu propósito é dar mais segurança em suas compras na internet. 

Isso porque você consegue gerar um desses cartões e apagá-lo a qualquer momento. Tudo o que você precisa para isso é somente uma conexão à internet.

Para ter um desses cartões, você precisa ser cliente de um banco que tenha essa funcionalidade em seu aplicativo. 

Com ele, você faz compras online sem precisar correr o risco de inserir os dados da sua conta principal. Mais abaixo neste post, você vai conhecer alguns bancos que oferecem a opção de cartão virtual. 

Cartão Pré-Pago

O cartão pré-pago, como o próprio nome já diz, funciona como um chip de celular pré-pago: você coloca dinheiro na conta e só então pode gastar o saldo utilizando a função de crédito. 

É perceptível que é bem parecido com o cartão de débito. De fato, os dois são muito semelhantes, porém, para se ter um cartão de débito, você precisa ter conta em um banco.

O cartão pré-pago é dos mais fáceis de se conseguir aprovação, demorando apenas alguns dias para ele chegar na sua casa.

Além disso, ele não se preocupa com seu nome estar no SPC/Serasa ou não. Pois, afinal, você não consegue ficar devendo nem o banco, nem a empresa que fornece esse tipo de cartão. 

Os pontos fortes desses cartões são justamente que eles são liberados facilmente e que você tem maior controle sobre suas finanças. Enquanto isso, seu ponto fraco é que ele somente possui essa funcionalidade semelhante ao débito. 

Se quiser entender melhor do pré-pago, você pode ler nosso artigo sobre: Por que um cartão pré-pago é uma ótima opção para você

Cartão Consignado

O mundo do consignado funciona da seguinte maneira: você tem um crédito em seu cartão e pode gastá-lo com o que quiser (assim como no cartão de crédito comum).

O que diferencia o consignado, no entanto, é que a fatura é descontada diretamente da sua folha de pagamento, ou seja, antes de seu salário cair em suas mãos. 

Além disso, cartões consignados aceitam quem está negativado. Você estar com nome sujo não significa que você terá, nesse caso, seu pedido do cartão rejeitado. Pelo contrário: o cartão consignado é dos mais procurados por essas pessoas. 

Entretanto, você só pode ter um cartão consignado se for aposentado ou pensionista do INSS, ou então servidor público.

É necessário que você se encaixe num desses perfis, pois eles são os únicos os quais dá para descontar o valor das parcelas diretamente da folha de pagamento. 

Esse fator de apenas alguns conseguirem um cartão consignado é o ponto fraco desse tipo de cartão, enquanto seu ponto forte é justamente que ele aceita negativados. 

O que é margem consignável?

Aspecto muito importante nos cartões consignados, a margem consignável é a porcentagem máxima que uma prestação pode caber dentro de seu salário. Ela é estabelecida em 35%, sendo que 30% são da parcela cobrada pelo banco e 5% de encargos, tarifas, etc. 

Você consegue pegar quantos empréstimos/créditos consignados quiser, desde que eles (somados) não ultrapassem a margem consignável. 

Qual a diferença entre um banco tradicional e um digital?

Como já dissemos, os bancos digitais surgiram com o propósito de cortar custos desnecessários para seus clientes e facilitar suas vidas. Entretanto, com a “contra-reforma” dos tradicionais, a diferença de um para o outro diminuiu. 

De qualquer maneira, você ainda consegue custos mais baixos se optar por um cartão de crédito de um banco digital.

No entanto, embora a maior parte cobre anuidade e/ou taxa de manutenção, o ponto central dos cartões de bancos tradicionais é que seus benefícios costumam ser melhores. 

No caso do Itaú, o banco fez parcerias com grandes empresas e criou a linha de cartões Itaúcard. Nela, você encontra cartões que te dão descontos e condições especiais nas lojas parceiras. 

Um exemplo desses cartões é o Itaúcard TudoAzul, que te dá milhas toda vez que você paga suas contas com esse cartão, além de te dar descontos nas passagens aéreas da Azul. 

Sobre as bandeiras dos cartões

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Bandeiras de cartão

Entenda que as bandeirinhas dos cartões correspondem às empresas responsáveis por garantirem a segurança das transações financeiras. Aqui no Brasil, majoritariamente, as bandeiras dos cartões são Visa, Mastercard ou Elo. 

No caso da Visa e da Mastercard, ao ter um cartão com a bandeirinha deles, você pode se inscrever em seu programa de pontos. No caso da Visa é o Vai de Visa e, no caso da Mastercard, o Mastercard Surpreenda. Na Elo, você pode se inscrever no Clube Elo Mania. 

Nesses programas, você consegue pontos ao pagar com o cartão e depois pode trocá-los por descontos e condições especiais em milhares de estabelecimentos parceiros. 

Vamos agora aos cartões, para você ter várias opções de solicitação:

Cartões de Bancos Tradicionais e Digitais

Vamos começar com os cartões normais oferecidos por bancos tradicionais e digitais. 

Cartão de Crédito Nubank 

O Nubank é dos bancos digitais mais buscados no Brasil. Seu aplicativo é completo, simples de usar, e o banco possui um atendimento ao cliente extremamente eficiente e humanizado. Além de ser cartão de crédito, você também consegue ativar a função débito nele. 

Além disso, pagando R$20 por mês, você pode participar do Nubank Rewards, que te dá descontos na fatura e também em estabelecimentos parceiros. 

Sobre as taxas cobradas pelo Nubank

  • Anuidade: R$ 0,00;
  • Pagamento de contas: R$ 0,00;
  • Avaliação emergencial de crédito: R$ 0,00;
  • Emissão de 2ª via do cartão: R$ 0,00;
  • Emissão do cartão com função débito: R$ 0,00;
  • Transferência (TED): R$ 0,00;
  • Pagamento via boleto: R$ 0,00;
  • Saque no Cartão de Débito ou Crédito (valor único por saque): R$ 6,50.

Por fim, saiba que o Nubank possui planos de empréstimos pessoais para seus clientes e, que seu dinheiro rende 100% do CDI (que já é mais que a poupança).

Para conhecer mais do Nubank, clique no botão abaixo

Next

O Next foi criado pelo Bradesco como meio de participar da revolução digital sem abrir mão de sua estrutura e solidez como um dos maiores bancos tradicionais do Brasil. 

Tendo um dos melhores aplicativos bancários, saiba que o cartão de crédito do Next é dos mais completos do mercado. Nele você não paga anuidade, pode realizar saques em qualquer caixa da rede Banco24Horas, pode fazer TEDs e DOCs ilimitados e tem outros recursos como o Flow, Objetivos, Vaquinha, etc. 

Aqui você vai entender melhor como cada um desses programas foram feitos para melhorar sua vida financeira. 

Mimos

O Next te dá descontos em diversos estabelecimentos de vários setores. Através de seu aplicativo, você consegue checar quais empresas participam do Mimos. Dentre elas, estão empresas dos setores de Games, Cashback, Alimentação, Compras, Educação, Entretenimento, Pets, Transportes, Viagens, etc.

Agências e gerentes

Como dissemos acima, o Next é um banco criado pelo Bradesco e, por isso, você pode ir em qualquer agência Bradesco e falar com o gerente sem problemas. Todos estarão treinados para resolver qualquer situação ou empecilho que você tenha.  

Flow

O Flow é o recurso do cartão de crédito Next para ajudar seus clientes a alcançarem seus objetivos financeiros, sejam eles quais forem.

Assim, o Flow é uma conta de pagamento na qual você define quanto vai gastar com cada setor que quiser. Além disso, você também tem a opção de escolher pagar tudo no débito automático. 

Objetivo

Semelhantemente ao Flow, o banco te dá a opção de escolher uma meta, dizer quanto ela requer de dinheiro e quando você quer alcançá-la.

Com isso, o Next te aconselha investir um certo valor e, ele investe esse valor num Fundo de Investimentos para você. É possível começar com R$50 e ir investindo R$10 a partir disso. 

O banco também oferece a opção de investir na poupança, mas, hoje em dia, todos sabemos que há investimentos mais rentáveis e com o mesmo nível de segurança. 

Para conhecer mais do Next, clique no botão abaixo.

Itaucard TudoAzul 

Como já falamos, esse cartão é uma parceria do Itaú com a companhia aérea Azul. Nele, você tem: 

  • Isenção de anuidade ao gastar mais de R$ 1.000,00 em compras;
  • 10% de desconto em passagem;
  • 10% de desconto no clube TudoAzul;
  • 10% de desconto compra de pontos;
  • Parcelamento em até 12x sem juros;  
  • 1,5 pontos por R$ 4,00 em compras na Azul;  
  • 1,4 pontos por R$ 4,00 em compras;  
  • 50% de desconto em cinemas e teatros parceiros;
  • Consegue checar saldo, extrato e fatura através do aplicativo mobile;
  • Além disso, você pode sacar em qualquer agência Itaú ou caixa 24 horas.

Para conhecer mais do TudoAzul, clique no botão abaixo

Não estou conseguindo ter a aprovação do cartão que quero. Por quê?

Há alguns fatores que servem como pré-requisitos para alguns cartões. Exemplos disso são: a renda mínima da pessoa, ou então seu score de crédito. 

O score diz para os bancos o quão bom pagador cada um de nós somos. Por isso, é muito importante ter um score alto. Com isso, você consegue praticamente qualquer cartão que quiser no mercado. 

Quer saber como melhorar seu score para conseguir os melhores cartões ou os planos de empréstimo e financiamento mais baratos? Clique no botão abaixo para ver nosso passo a passo!

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