Já percebeu como a quantidade de cartões de crédito aumentou muito de uns anos para cá? Pois é, o mundo bancário brasileiro mudou e, com isso, as opções disponíveis para nós também. Por isso, nós do UTUA escrevemos este artigo com tudo o que você precisa saber sobre cartão de crédito para escolher o ideal para você.
Ao final, você vai conhecer opções de cada tipo de cartão e também saber como solicitar cada um deles. Está pronto? Então vamos lá.
Quais os tipos de cartão que existem no mercado?
É importante você estar familiarizado com todos os tipos de cartão para entender qual é melhor para sua situação atual. Acima de tudo, saiba que os cartões de crédito são divididos em:
- Cartão de crédito normal;
- Cartão de crédito virtual;
- Cartão de crédito consignado;
- Cartão pré-pago.
Vamos entender melhor as características de cada um desses cartões:
Cartão de crédito convencional
Como o próprio nome já diz, esse é o cartão que vemos ser ofertado todos os dias nos anúncios e propagandas. Esse tipo de cartão pode funcionar tanto na função débito quanto crédito, só que a maioria vem com apenas uma das funções ativada, cabendo a você ativar a outra (através do aplicativo do banco ou então ligando para sua central de atendimento).
Hoje em dia, a maioria dos cartões de crédito vem com algum benefício para atrair novos clientes. Esses benefícios podem ser algo como: a não cobrança de anuidade, programa de pontos, de milhas, etc.
A questão do melhor benefício vai depender dos seus hábitos de gasto e de sua preferência também.
Cartão de crédito virtual
Esse tipo de cartão é o mais tecnológico dentre todos. Ele só surgiu, há alguns anos, junto dos bancos digitais e seus aplicativos. Como seu nome já diz, ele é virtual e seu propósito é dar mais segurança em suas compras na internet.
Isso porque você consegue gerar um desses cartões e apagá-lo a qualquer momento. Tudo o que você precisa para isso é somente uma conexão à internet.
Para ter um desses cartões, você precisa ser cliente de um banco que tenha essa funcionalidade em seu aplicativo.
Com ele, você faz compras online sem precisar correr o risco de inserir os dados da sua conta principal. Mais abaixo neste post, você vai conhecer alguns bancos que oferecem a opção de cartão virtual.
Cartão pré-pago
O cartão pré-pago, como o próprio nome já diz, funciona como um chip de celular pré-pago: você coloca dinheiro na conta e só então pode gastar o saldo utilizando a função de crédito.
É perceptível que é bem parecido com o cartão de débito. De fato, os dois são muito semelhantes, porém, para se ter um cartão de débito, você precisa ter conta em um banco.
O cartão pré-pago é dos mais fáceis de se conseguir aprovação, demorando apenas alguns dias para ele chegar na sua casa.
Além disso, ele não se preocupa com seu nome estar no SPC/Serasa ou não. Pois, afinal, você não consegue ficar devendo nem o banco, nem a empresa que fornece esse tipo de cartão.
Os pontos fortes desses cartões são justamente que eles são liberados facilmente e que você tem maior controle sobre suas finanças. Enquanto isso, seu ponto fraco é que ele somente possui essa funcionalidade semelhante ao débito.
Cartão Consignado
O mundo do consignado funciona da seguinte maneira: você tem um crédito em seu cartão e pode gastá-lo com o que quiser (assim como no cartão de crédito comum).
O que diferencia o consignado, no entanto, é que a fatura é descontada diretamente da sua folha de pagamento, ou seja, antes de seu salário cair em suas mãos.
Além disso, cartões consignados aceitam quem está negativado. Você estar com nome sujo não significa que você terá, nesse caso, seu pedido do cartão rejeitado. Pelo contrário: o cartão consignado é dos mais procurados por essas pessoas.
Entretanto, você só pode ter um cartão consignado se for aposentado ou pensionista do INSS, ou então servidor público.
É necessário que você se encaixe num desses perfis, pois eles são os únicos os quais dá para descontar o valor das parcelas diretamente da folha de pagamento.
Esse fator de apenas alguns conseguirem um cartão consignado é o ponto fraco desse tipo de cartão, enquanto seu ponto forte é justamente que ele aceita negativados.
O que é margem consignável?
Aspecto muito importante nos cartões consignados, a margem consignável é a porcentagem máxima que uma prestação pode caber dentro de seu salário. Ela é estabelecida em 35%, sendo que 30% são da parcela cobrada pelo banco e 5% de encargos, tarifas, etc.
Você consegue pegar quantos empréstimos/créditos consignados quiser, desde que eles (somados) não ultrapassem a margem consignável.
Qual a diferença entre um banco tradicional e um digital?
Como já dissemos, os bancos digitais surgiram com o propósito de cortar custos desnecessários para seus clientes e facilitar suas vidas. Entretanto, com a “contra-reforma” dos tradicionais, a diferença de um para o outro diminuiu.
De qualquer maneira, você ainda consegue custos mais baixos se optar por um cartão de crédito de um banco digital.
No entanto, embora a maior parte cobre anuidade e/ou taxa de manutenção, o ponto central dos cartões de bancos tradicionais é que seus benefícios costumam ser melhores.
No caso do Itaú, o banco fez parcerias com grandes empresas e criou a linha de cartões Itaúcard. Nela, você encontra cartões que te dão descontos e condições especiais nas lojas parceiras.
Um exemplo desses cartões é o Itaúcard TudoAzul, que te dá milhas toda vez que você paga suas contas com esse cartão, além de te dar descontos nas passagens aéreas da Azul.
Sobre as bandeiras dos cartões
Entenda que as bandeirinhas dos cartões correspondem às empresas responsáveis por garantirem a segurança das transações financeiras. Aqui no Brasil, majoritariamente, as bandeiras dos cartões são Visa, Mastercard ou Elo.
No caso da Visa e da Mastercard, ao ter um cartão com a bandeirinha deles, você pode se inscrever em seu programa de pontos. No caso da Visa é o Vai de Visa e, no caso da Mastercard, o Mastercard Surpreenda. Na Elo, você pode se inscrever no Clube Elo Mania.
Nesses programas, você consegue pontos ao pagar com o cartão e depois pode trocá-los por descontos e condições especiais em milhares de estabelecimentos parceiros.
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