Mais de 78% de todas as famílias que se encontram negativadas têm como causa a fatura do cartão de crédito.
Para diminuir os efeitos do coronavírus na vida (e no bolso) das pessoas, o governo está tomando várias medidas com relação a crédito e empréstimos.
Entretanto, nenhuma dessas atitudes foi voltada para faturas do cartão de crédito em aberto, sendo que esse é um dos motivos mais frequentes pelos quais as pessoas ficam negativadas.
A CNC, Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo, informou que mais de 78% das famílias endividadas no Brasil possuem um débito nessa categoria.
Por causa do Covid-19, houve um aumento no número de famílias endividadas em março. Essas passaram de 65,1% em fevereiro para 66,2% no último mês. Desses todos, mais de 25% atrasarão o pagamento de suas contas e, mais de 10% não tem condições de pagar as contas do mês de abril.
Por isso, procurar maneiras de evitar o endividamento é essencial para a saúde financeira da pessoa a longo prazo.
Portanto, adiantar a fatura do cartão de crédito pode te ajudar no seu orçamento. Mas o que dá para ser feito nesse quesito?
O que pode ser feito?
A CNC constatou também que neste mês o número de endividamentos causados por crédito consignado, crédito pessoal e carnês subiu. Isso provavelmente, porque essas pessoas tiveram suas rendas afetadas pela crise.
Acima de tudo, o cartão de crédito é um dos maiores perigos no quesito de endividamento por causa de seus altos juros cobrados do rotativo. Atualmente, os juros rotativos podem passar de 320% ao ano.
Para evitar esse problema vale de tudo: até os juros do cheque especial podem ser menores, já que estão limitados a 8% ao mês.
Entretanto, o melhor plano de crédito vai depender das opções que a pessoa encontrar e de sua atual situação financeira. Aqueles que estão negativados, por exemplo, têm maior dificuldade em encontrar boas taxas, mas elas existem, e já foram mencionadas aqui no UTUA.
Como dissemos, em nosso artigo sobre Como Cuidar de Suas Finanças Nesses Tempos de Crise, é importante que você anote e saiba muito bem quais são seus gastos e, assim, descubra maneiras de reduzi-los. Para ler esse artigo, basta clicar no nome do mesmo acima.
Já na hora de comparar taxas, é recomendado que você busque não somente o banco que você tem conta, mas também outros bancos e instituições financeiras.
Certamente, o crédito consignado possui das menores taxas do mercado, mas apenas uma gama seleta de pessoas pode solicitar esse tipo de empréstimo. Para entender como esse tipo de crédito funciona, clique aqui.
Acima de tudo, na hora de comparar um plano com outro, não examine apenas suas taxas de juros.
Para saber o empréstimo mais barato, você deve comparar o CET de ambos. Isso porque o CET (Custo Efetivo Total) informa todos os custos que a pessoa terá a cada mês com esse empréstimo, incluindo taxas e impostos.
Driblando a fatura
Outra forma de evitar atrasar o pagamento da fatura do cartão é adiando sua data de pagamento.
Especialmente agora, muitos bancos estão oferecendo condições mais brandas (como a pausa por 2 meses da cobrança de parcelas de empréstimos e financiamentos) para ajudar seus clientes a manterem sua saúde financeira.
O Banco Central informou a média dos juros cobrados em todos os planos, o que é uma boa base para poder comparar com os demais planos que você encontrar.
- Crédito Pessoal – média de juros cobrados por mês: 15,7%;
- Cheque Especial – média de juros cobrados por mês: 6,8%;
- Rotativo – média de juros cobrados por mês: 12,4%;
- Consignado – média de juros cobrados por mês: 2,3%;
- Parcelamento – média de juros cobrados por mês: 8,9%.
Vale lembrar que, para cheque especial, o BC considera também operações de adiantamento a depositantes. Além disso, as taxas correspondem ao custo efetivo médio das operações para os clientes, composto pelas taxas de juros efetivamente praticadas, acrescidas dos encargos fiscais e operacionais.
Mais importante, saiba que você sempre deve buscar outras oportunidades além do crédito rotativo, já que ele é dos mais altos do mercado.
Na tabela acima, os valores foram considerados como a média do mercado, já que também foram inclusos empréstimos para negativados (que cobram valores bem mais altos).
Interessado em outras informações sobre empréstimos? Sabia que o Serasa possui uma plataforma que une pessoas endividadas com empresas que cedem empréstimo sem checar o SPC nem o Serasa? Clique abaixo, porque isso pode realmente fazer a diferença em seu bolso!